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金融力量 为复产重建“活血” 保险报案赔付近七成

2017-09-12 09:41:10 来源: 南方日报(广州)
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(原标题:金融力量,为复产重建“活血”全市逾5万件保险报案赔付近七成,5亿元农业专项贷款启动)

金融力量 为复产重建“活血” 保险报案赔付近七成

  遭遇强台风重创后,在城市复产重建第一线,金融力量的重要性凸显。

  “金融业要充分发挥服务实体经济的本源作用,为灾后复产重建‘供血’。”台风过后一周内,珠海制订了《珠海市金融业支持灾后复产重建工作方案》(以下简称“金融20条”),从银行信贷支持、保险赔付、金融租赁、政策配置资源等四个方面,提出20条具体措施,为各行业灾后复产重建提供短、中、长期金融支撑。

  保险先行,预赔快付,两万笔赔付一周到位;银行接力,加大供给,保障全面复产重建资金支持……连日来,市金融局会同人行珠海中支、珠海市保险协会,组织各大金融机构奔赴抢险复产一线,以实际行动力撑复产重建。

  截至9月8日,全市保险业共接灾害相关报案5.27万件,已完成赔付3.67万件,赔付率约70%;报损金额18.57亿元,已完成赔付3.49亿元。此外,全市银行业网点已全部恢复营业。

  采写:南方日报记者 梁涵 见习记者 黄鹤林

  ◎绿色通道

  近5万件车险报案 过半已赔付

  8月24日,“天鸽”过境后的情侣路,巨浪卷起的潮水逐渐退去,路面原本有序停放的车龙在海水中浸泡漂浮,再也无法行驶了。

  市保险行业协会统计,截至9月8日,保险业已接到车险报案4.95万件,报损金额5.05亿元,情侣路则是重灾区。

  “水漫过仪表盘就算全损,情侣路上停的车基本都报废了。”一位保险业资深理赔人员告诉记者。

  25日下午至凌晨,全市多家保险公司走上情侣路,将路面100余辆车全部拖走。

  “对于无保险、无人认领的车辆,均由人保财险珠海市分公司无偿拖至吉大、拱北、香湾街道等指定位置,并提供停车场。”市保险行业协会秘书长黄惠添说,目前全市超过90%的报损车辆已完成查勘定损,过半已完成赔付。

  相比车辆而言,珠海各大企业面临着更大金额的财产损失。截至9月8日,全市非车险(除车辆外的其他财产类保险)报案约3200件,报损金额超过13.5亿元。然而,企业财产损失确定的难度更大,定损耗时更长。

  “为缓解复产重建的资金压力,解决受灾企业燃眉之急,我们启动了快速预赔付机制。”人保财险珠海市分公司相关负责人介绍,“就是在初步估损后,先按一定比例给予受灾企业第一次赔付,剩余赔款将在损失确定后第一时间赔付。”

  8月26日,人保财险预赔横琴新区广东粤建工程100万元,28日预赔格力电器及其子公司1000万元,29日预赔交通集团香海大桥、洪鹤大桥项目600万元……

  太平洋产险预赔迈豪酒店100万元,久隆保险预付三一海洋重工50万元……

  连日来,全市保险机构奔忙于各大受灾企业,为企业提供复产重建周转资金。

  “金融20条”在实践中发挥效用。据了解,占据珠海财产险半壁江山的人保财险,对企业预赔付金额已超过2000万元。“接下来还将加快对其他受损客户的理赔速度。”

  保险理赔务必要“快”。除了预先赔付,保险业在理赔程序上也一减再减,全面开通绿色通道,“快处快赔、应赔尽赔”,特事特办。

  黄惠添表示,“对保险责任明确且定损清晰的,在3-7个工作日内办妥全部理赔手续;责任清晰但损失有争议的,可先按保险预估损失的一定比例赔付。灾后10天内,小案结案率达70%以上。”

  面对超过5万件的报案量,全市24家产险机构与其兄弟支援单位齐上阵参与抢险理赔和车辆救助。据统计,台风一周后,珠海保险业已完成两万笔赔付。截至9月8日,已完成赔付3.67万件,赔付金额3.49亿元。

  ◎金融支农

  安排5亿元农业专项贷款

  “双台风”过后,珠海农业企业和农户受灾严重。据珠海市三防办通报,截至8月29日,全市农作物受灾面积17.6万亩,水产养殖受灾11.4万亩,死亡畜禽22.8万头(只)。

  针对农业复产,“金融20条”还将实施农业专项贷款。通过政府与银行、保险、担保等机构合作,利用财政资金撬动,扩大涉农企业融资渠道。目前已协调金融机构安排5亿元贷款额度,对农业龙头企业、示范性合作社等给予专项贷款支持。

  此外,珠海农商银行、人保财险等金融机构联合斗门区农业局,签订了“政银保”合作贷款协议,为受灾农户提供6200万元的授信资金。

  农业保险是减少农业企业与农户损失的重要途径。此次台风灾害中,金湾多处养殖围出现漫塘、断电缺氧等灾情,全市保险行业已优先开展查勘定损理赔工作,损失确定将第一时间支付赔款,协助种养户尽快恢复生产。

  8月25日,台风“天鸽”走后第二天,珠海市某海洋生物有限公司已获得保险赔款106.92万元。

  “风灾指数保险是根据风力的等级来核定损失金额,而非根据受损标的本身,这能够大大降低定损的难度,从而成倍地提升理赔时效。”人保财险珠海市分公司相关负责人说,这是2015年底由珠海在全省范围内首创的试点项目,能够有效解决水产养殖长期以来面临的风灾风险。

  一项水产养殖价格指数保险也是创新尝试,在全市的试点范围比风力指数更广。“在某个统计时间段以内,若水产品实际销售平均价格低于保险价格时,保险公司对于差价部分,按约定进行赔偿。”该负责人介绍,目前试点范围包括平沙2000多亩的罗非鱼与斗门300多亩的鲈鱼。台风过后,人保财险查勘定损员每天蹲守现场,协助养殖户解决销售与理赔问题。

  全市农业保险除水产养殖外,还涵盖水稻和岭南水果等农作物,以及能繁育母猪、生猪等家禽。目前,保险公司已针对农房、水稻等民生重点项目,全面开展查勘定损理赔工作,力争尽快赔款,帮助受灾农户尽快恢复生产。

  “与商业性保险不同,农业保险属于政策性险种,目的在于支持‘三农’发展。”人保财险珠海市分公司相关负责人表示,大部分农业保险的保费由财政支持80%,农户自付20%。目前农房、水稻等保险已经实行全覆盖,但水产养殖保险的涵盖范围还不够,将来可以进一步扩大覆盖范围。

  ◎银行接力

  打出“组合拳”加大信贷供给

  对于银行业而言,灾后的首要任务是恢复银行服务,保障市民、企业正常金融业务需求。

  据不完全统计,此次台风影响到全市60%的银行网点。目前,各大银行机构网点已全部恢复正常营业。

  接力保险业的迅速赔付,各大银行机构正加大在对受灾企业的信贷供给,提升融资支持力度。

  8月29日,人民银行珠海中支灾后投放的首批支小再贷款4300万元已经放款,其中2000万元专门用于支持本次受灾较重的金湾区一家造船企业。珠海农商银行将受灾严重企业固定资产抵押率提高至90%,并配套信用贷款,有效提高了受灾企业贷款额度。

  非法人机构的农业银行珠海分行、交通银行珠海分行、招商银行珠海分行等单位则积极向上级行争取信贷额度支持。28日,招商银行珠海分行推动境外子行香港永隆银行,向九洲集团香港子公司珠海控股发放20亿元低息港币银团贷款,支持其灾后重建引入境外低成本资金。

  在还款方面,各银行机构则是尽可能降低企业还款压力。“同等条件下,对受灾企业及个人贷款执行优惠利率,金融服务手续费‘能免尽免’。”市金融工作局相关人士透露,银行机构还将制定完善的抵押物保险赔偿金,将优先受偿权让渡给受灾贷款客户,保障其及时复产重建。

  按照要求,对受灾客户“不断贷、不抽贷、不压贷”是各大行务必坚守的理念。根据“金融20条”规定,对于在风灾中遭受损失的企业,银行机构不得无理由延迟或停止贷款发放;企业贷款在受灾期间到期的,各银行机构应视实际情况展期;贷款尚未到期,因灾影响企业无法正常还本付息的,要灵活调整还款方式。

  下一步,珠海将运用政策“组合拳”配置救灾金融资源。例如,通过“四位一体”融资平台、珠海市投融资增信平台、珠海市小额票据贴现服务中心等,为企业提供贴息贴费贷款;运用人民银行再贷款政策、再贴现工具,支持重点产业及科技型企业灾后重建及恢复生产。后期还将充分发挥金融租赁融资的优势,为高端装备制造、高新技术类企业筹集复产重建资金。

  ■现场

  探访洪鹤大桥复产重建一线

  “台风吹不倒坚强的洪鹤精神,灾难压不垮英勇的二航人。”台风过后的洪鹤大桥三标段施工现场,此类鼓舞人心的标语随处可见。不远处,工人们正在清理台风过后的建筑碎片,项目驻地也开始了重建步伐。

  眼下,洪鹤大桥的现场清理工作已接近尾声,部分材料加工区逐渐恢复生产,预计3个月后全面复工。洪鹤大桥有限公司副总经理刘伟告诉记者:“保险的查勘定损工作进展顺利,在这之前,四个标段的保险公司已相继支付100万至200万不等的预付赔款,帮助工程尽快恢复生产。”

  恢复台风来之前的模样需要3个月

  洪鹤大桥三标段跨海而建,是台风的“迎风面”。正当工程如火如荼进行的时候,狂风暴雨的肆虐带来了沉重一击。

  “生活区、办公区和施工栈桥都有一定程度的损坏,尽管如此,但我们重建洪鹤的士气高涨。”刘伟说,灾后第二天,工人们便去现场“抢救”文件和物资。60厘米高的积水退去后,维修团队、吊机和集装箱都陆续进入工地帮助恢复生产。

  全长9.654公里的洪鹤大桥是连接珠海东西部的交通要道,于今年2月开始全线动工。按照原计划,洪鹤大桥将于2020年全线完工。台风过后仅两天,洪鹤大桥便开始了复产工作。

  短短十几天,洪鹤大桥现场的清理工作逐渐进入尾声。“接下来的主要任务就是恢复被毁损的料仓、材料加工区和施工的桥面结构,完全恢复到台风来之前的模样预计需要3个月。”洪鹤大桥三标段负责人晏铭告诉记者,原本的施工计划由于台风的影响需要重新调整,“在保证安全和质量的前提下,我们将尽力加快复产重建进度。”

  保险理赔成复产重要资金来源

  “保险行业的积极赔付为洪鹤大桥复产重建提供了保障。大桥复产过程中所需的大量资金来源,也从银行信贷为主转为保险理赔为主。”刘伟介绍,整座大桥的初步定损约1.5亿元,保险的意义非常大。

  事实上,洪鹤大桥所属的珠海市交通集团从一开始就十分重视保险的作用。项目全线开工前,交通集团为了应对可能出现的自然灾害,牵头为各单位购买了建筑工程一切险,由法务部牵头与保险公司约定了108项保险条款,覆盖工程建设期间可能涉及的方方面面的风险。

  “详细的保险条款为企业、工人和施工设备提供了全面的保障,‘一揽子’的保险服务极大地降低了各施工单位的经济损失。”刘伟说,台风过后,交通集团又安排专业人士为各单位讲解保险赔付细则,以便更高效及时地获得赔付。

  目前,洪鹤大桥四个标段均收到了各保险公司100万至200万元不等的预赔付资金。与此同时,各保险公司迅速派专人赴现场追踪定损,简化办理流程,现已进入保险理赔阶段。

  “虽然预赔付的金额相较总体损失是‘杯水车薪’,但在一定程度上解决了我们短期资金周转问题。同时,也让我们看到了后期迅速赔付的信心。”刘伟认为,完成定损和理赔之后,保险的赔付款将是工程复产重建的重要资金来源。

  ■观点

  珠海应探索建立巨灾指数保险?

  8月23日,今年第13号台风“天鸽”在珠海登陆,最大阵风达17级以上,成为今年在我国登陆的最强台风,也是1949年以来登陆广东的最强台风之一。

  与此同时,此次台风也波及省内其他城市。根据气象部门发布的台风等级情况,“天鸽”触发阳江、云浮两个巨灾指数保险试点地市的台风巨灾赔付。“天鸽”走后第二天,两市分别收到巨灾指数保险赔款1200万元和1000万元。

  巨灾指数保险为广东首创,是将财政风险作为保险标的、与灾害指数形式相结合的创新保险产品,具有杠杆率高、风险低的特点。早在2014年,广东省先行先试,在国内首创巨灾指数保险。财政向保险公司支付保费,触发巨灾赔付后,保险公司根据灾害级别向当地财政支付保险赔付金额。

  2016年,广东省已在湛江、韶关、梅州、汕尾、茂名、汕头、河源、云浮、阳江、清远等10个地市进行巨灾指数保险试点,围绕强降雨、台风、地震三类重大灾害,建立根据连续降雨量、台风等级、地震震级等灾害参数进行赔付的指数模式,提供风险保障23.47亿元。今年,又新增肇庆、惠州、潮州、揭阳4个巨灾指数保险改革试点市。

  “财政的涉灾预算存在‘无灾不能用、有灾不够用’的难题。”业内专业人士认为,巨灾指数保险以财政政策工具的形式,将保险费用纳入财政应急应灾预算体系,在不增加现行预算额度的条件下,能够放大财政预算预备费或相关应灾财政预算科目,恰好能有效地解决这一问题。

  珠海作为华南沿海城市,台风、暴雨等自然灾害频发,巨灾指数保险或可一试。

林苑珊 本文来源:南方日报 责任编辑:林苑珊
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